NISA 資産シミュレーター

2024年から始まった新NISAでは、①積立投資枠（年120万円）と②成長投資枠（年240万円）を合わせて年最大360万円まで投資でき、生涯の非課税保有限度額は1,800万円（成長投資枠は内数で1,200万円上限）です。旧NISAとは別枠で、期限もありません。

利益の約20.315%（所得税・住民税・復興特別所得税）が節税できます。例えば月3万円・年利5%・30年運用すると、NISA口座では約1,417万円の運用益が全額手元に残りますが、課税口座だと約288万円が税金として引かれます。NISAの税節約効果は非常に大きいです。

世界約50ヶ国・約3,000銘柄に分散投資するインデックスファンドです。信託報酬が低水準で長期積立に広く利用されています。本計算機の「7%シナリオ」のイメージに近い商品ですが、過去実績であり将来を保証するものではありません。当サイトは特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。

一般的に「早いほど複利効果が大きくなる」とされています。月3万円・年利5%の場合、30年運用すると約2,497万円になりますが、10年遅く始めた20年運用では約1,233万円（差額約1,264万円）。ただし投資はリスクを伴うため、生活防衛費（3〜6ヶ月分の生活費）を確保した上で、余裕資金の範囲で開始することが重要です。

iDeCoは掛金が全額所得控除になり節税効果が高い反面、原則60〜75歳にならないと受給できません（受給開始年齢は60〜75歳の間で選択可）。NISAはいつでも引き出し可能。掛金上限（月額・2024年12月改正後）は職業により異なります：会社員（企業年金なし）月2.75万円、企業型DC加入者・公務員 月2.0万円、自営業者 月6.8万円。一般的な戦略は「まずNISAで老後・中期資金を積み立て、余裕があればiDeCoで老後資金専用の節税枠を追加する」です。

「逆算」タブでは、達成したい目標資産額（例：老後資金2,000万円）を入力すると、現在の設定（利回り・年数）で必要な毎月の積立額を自動で計算します。「いくら積み立てればよいか」を知りたい場合にお使いください。算出額がNISA年間上限（360万円÷12＝月30万円）を超える場合は警告が表示されます。

「シナリオ比較」タブでは、現在の積立設定に対して保守的（年3%）・標準的（年5%）・積極的（年7%）の3つの利回りシナリオで最終資産額を同時に比較できます。将来の運用成果は利回りの前提で大きく変わるため、楽観的なシナリオだけでなく保守的なシナリオも確認することをおすすめします。